Si tu hipoteca tiene cláusula suelo, estás en el ojo del huracán. Los bancos están empezando a reunirse con sus clientes por este motivo, llegan rumores de eliminación, de devolución de cantidades… y no sabes que hacer; antes de tomar una decisión, echa un vistazo a este post.

¿Qué es una cláusula suelo?

En primer lugar, haremos una breve descripción de lo que es la cláusula suelo: es un límite a la bajada del tipo de interés aplicable a un préstamo hipotecario, por decirlo de alguna manera, es un “tope” a la bajada del interés. Lo primero que hay que hacer es buscarla en nuestra escritura hipotecaria, normalmente la introducen después de desarrollar los intereses ordinarios aplicables.

Un ejemplo práctico.

El interés aplicable a un préstamo hipotecario se establece, en estos casos, aplicando a un índice determinado un diferencial, por ejemplo: 1 + euribor. Si el euribor estaba en 4 puntos, el interés aplicable a esa cuota hipotecaria sería 1 + 4 = 5 %. La cláusula suelo lo que hace es establecer un límite a la bajada del interés, en este mismo ejemplo, si el euribor llega a 0.5 el interés aplicable sería 1 + 0.5 = 1.5 %, pero ¡oh! estos titulares habían firmado una cláusula suelo de 3.5, lo que supone que por mucho que baje el euribor nunca se le van a rebajar los intereses de la cuota hipotecaria en menos de 3.5 %.

¿Cómo actuar en caso de tener una cláusula suelo?

Bien, ¿Qué hacemos en ese caso? Lo primero que recomendamos es preparar un escrito dirigido al servicio de atención al cliente de la entidad con la que firmamos la escritura hipotecaria, mejor presentarlo en la oficina con la que firmamos porque es allí donde tienen nuestro expediente y donde conocen a la perfección nuestra situación económica. Además, en la mayoría de los casos conoceremos a alguno de los empleados, al director, directora… a alguien a quién nos podamos dirigir. Es conveniente llevar dos copias para que el banco nos selle la copia que nos quedemos como prueManifestación del 16 de febrero de 2013 en Madrid contra los desahucios. La pancarta reza: "Por la eliminación de la clausula suelo en las hipotecas".ba de su presentación.

En teoría el servicio de atención al cliente debe darnos respuesta escrita como máximo dos meses después de presentar el escrito, no obstante en algunos casos no es así, en ese caso puede presentarse una queja al Banco de España, pero como no va a servirnos de mucho tendremos que ir a la oficina a reclamar nuestra respuesta.

Hasta ahora la respuesta normal era una negativa por parte del banco, por lo que a esas personas les quedaban solo dos opciones: seguir presentando escritos a la oficina, acudir a quejarse… hasta tener respuesta satisfactoria o acudir a los Juzgados a reclamar.

Hoy estamos viendo que son muchas las entidades bancarias las que están ofreciendo a sus clientes eliminar las cláusulas suelo, pero siempre con la condición de que renuncien a ejercer acciones legales por este motivo, esto significa que si firmamos este escrito nos vamos a comprometer a no reclamar por las cantidades que se han abonado mientras se estaba aplicando las cláusulas suelo. No creemos que de esta manera los bancos se garanticen que no se les obligue a devolver estas cantidades a los clientes aunque hayan firmado estas renuncias porque, si una cláusula se admite como nula, no debe tener efectos, es decir, deben devolverse las cantidades abonadas mientras se aplicó la cláusula suelo.

A la espera de una decisión determinante del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

El Juzgado de lo Mercantil nº 1 de Granada presentó una Cuestión Prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea al respecto de qué hacer cuando a un banco se le declara la nulidad de una cláusula suelo. La resolución a esta cuestión está prevista después de la celebración de la vista  el 26 de abril de 2016.El Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminará si deben devolverse las cantidades abonadas por la cláusula suelo

Por eso, tanto si tu banco te ha ofrecido la eliminación de la cláusula suelo, como si quieres solicitarla tú, debes estar bien informado en todos y cada uno de los pasos del procedimiento, desde el escrito de solicitud hasta cualquiera de las propuestas hechas por el banco. No firmes nada sin haberlo analizado detenidamente, pide que te dejen sacar cualquier propuesta, si no lo hacen léela durante el tiempo que necesites, pide asesoramiento… no dejes que ocurra lo mismo que cuando se implantó tu cláusula suelo, infórmate.

Las entidades bancarias se han beneficiado hasta ahora del hecho de que el euribor tuviese valores elebados, no es justo que cuando éste baje no sean los usuarios los que puedan beneficiarse de esta bajada, eso es un interés variable, por eso, si tienes una cláusula suelo, te recomendamos pelear hasta conseguir eliminarla totalmente e incluso, si estás preparado/a, solicitar judicialmente la devolución de las cantidades abonadas mientras se aplicaba el suelo.

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